НБР забранява проблемни заеми на няколко банки

Автор: CAPITAL/Дата на публикуване: 01-04-2009 00:04

На някои търговски банки е забранено да продават определени категории кредитни продукти, както поради много висока експозиция, така и поради натрупани необслужвани заеми. Ръководителят на отдела за надзор в НБР Николае Синтеза заяви пред Capital, че има няколко банки, за които централната банка е приложила секторни ограничения за кредитиране както на физически, така и на юридически лица.

На някои търговски банки е забранено да продават определени категории кредитни продукти, както поради много висока експозиция, така и поради натрупани необслужвани заеми.

Ръководителят на надзорния отдел в НБР Николае Синтеза заяви за Capital, че има няколко банки, за които централната банка е приложила секторни ограничения за отпускане на заеми както за физически, така и за юридически лица. На свой ред Надзорната дирекция има проблеми с две банки, които в миналото са отпускали много „заеми само с бюлетини“. Според Cinteză, MKB Romexterra, с пазарен дял под 1%, е получила забрана от централната банка за продажба на определен вид заем, за който банката досега е претърпяла много големи загуби. Източници на банковия пазар твърдят, че MKB Romexterra може да отпуска месечни заеми само на стойност на изплащането.

Агресивният ръст на кредитирането през миналата година вече спря във Volksbank. Представителите на банката казват, че имат индивидуален подход към клиентите и много разумно управление на риска. Понастоящем Volksbank има най-високата кредитна експозиция на пазара, като съотношението заем/депозит е 528%. Алин Мерер, директор на банката за маркетинг и комуникации, признава, че тази година институцията е дала по-малко заеми, а в момента „ние сме в процес на одобряване на процедурите за разсрочване на плащанията на клиенти, които имат проблеми с изплащането на заеми“. В международен план Volksbank Group обяви миналата седмица, че ще получи вливане на капитал от един милиард евро от австрийската държава.

В Румъния Volksbank ще използва печалбата си за 2008 г., за да увеличи капитала си до около 300 милиона евро. Печалбата на банката преди данъци се е увеличила с 54% през миналата година до 37,85 милиона евро.

Дисбаланс между заеми и депозити

Секторните забрани, упражнявани от НБР в кредитната дейност на няколко банки, се дължат главно на преувеличената експозиция на заеми. Обемът на парите, поставени на дългосрочна основа, е два или дори три пъти по-голям от обема на привлечените източници, обикновено в краткосрочен план, увеличавайки още повече зависимостта на румънските банки от финансовите източници на банките майки. Месечното увеличение на необслужваните заеми е друга причина, поради която няколко банки са внесли за одобрение в централната банка пакети от мерки за прехвърляне на дълговете на длъжниците в затруднено положение.

Така най-големите дисбаланси между обема на заемите и привлечените депозити са регистрирани при Volksbank - 582%, Piraeus Bank - 300%, Alpha Bank - 284%. Други банки с висока експозиция са Bancpost, Banca Românească и Unicredit, но под нивото от 200%.

Единствените банки, които имат съотношение на субединицата заем/депозит (стойността на депозитите по-висока от тази на отпуснатите заеми) са CEC - 72%, Banca Transilvania - 89% и Raiffeisen Bank - 73%. В случая с Райфайзен Банк обаче заемите, предоставени на банката майка, не бяха взети предвид. На нивото на цялата банкова система съотношението заеми-депозити е 122%. Всъщност Мугур Исареску уточни, че банките, които ще имат проблеми или чийто показател за платежоспособност ще падне под 10%, ще бъдат принудени да увеличат акционерния си капитал.

4.25 милиарда леи общо, през февруари, просрочените задължения на населението и на компаниите по заемите в леи и чуждестранна валута, нарастващи с 20,5% в сравнение с януари. По-ускорено бе увеличението на просрочените задължения по заеми в чуждестранна валута